Das Bankwesen wird im Jahr 2024 seinen Gewinnrekord in Spanien mit mehr als 30.000 Millionen Euro brechen. Die Jahresabschlüsse der Unternehmen für das laufende Geschäftsjahr werden in den kommenden Tagen veröffentlicht, und die Prognosen deuten darauf hin, dass die Aktivität des gesamten Sektors in Spanien diese Schwelle überschreiten wird. Dabei sind jedoch bereits die Auswirkungen der niedrigeren Zinssätze und der Steuererhöhungen der Regierung auf die Einkünfte spürbar.
Betrachtet man die Zahlen für 2023, so hätten die Gewinne um 20 % zugenommen, was unter anderem auf die positive Entwicklung im ersten Halbjahr und die Wiederbelebung der Kreditvergabe, insbesondere im Hypothekenbereich, zurückzuführen ist. Bis Juni beliefen sich die Bankergebnisse auf fast 20.000 Millionen Euro, was nahezu dem gesamten Gewinn des Jahres 2022 entspricht. Bis Oktober stiegen die Gewinne laut Daten der Bank von Spanien auf 26.642 Millionen Euro.
Die Unternehmen erzielten ihren höchsten Gewinn im Jahr 2007, als sie nahezu 26.700 Millionen Euro verdienten. Zu dieser Zeit befand sich die Immobilienblase in ihren letzten Zügen, und das Finanzsystem war in einem optimalen Zustand.
Ohne die von der Regierung eingeführte außerordentliche Steuer, die um weitere drei Jahre verlängert wurde, wäre die Leistung der Banken noch bemerkenswerter gewesen. Durch die Steuererhöhung flossen rund 1.700 Millionen Euro aus dem Sektor, wobei diese lediglich von den zehn umsatzstärksten Gruppen gezahlt wurden. Zukünftig werden nahezu alle Unternehmen diese Steuer entrichten müssen, nachdem die Regierung sie verschärft hat.
Trotz der Beibehaltung dieser Steuer und des Rückgangs der Zinssätze, der sich weiter verschärfen wird, blicken die Banken optimistisch auf das neue Jahr. Sie hoffen, die Ergebnisse stabil halten zu können, und sind zuversichtlich, dass sie im Jahr 2025 aufgrund einer Beschleunigung der Aktivitäten und eines Anstiegs der Provisionen, bedingt durch die Wiederbelebung der Einstellungen, noch bessere Leistungen erbringen können. Diese beiden Faktoren werden laut den Finanzmanagern den erwarteten Umsatzrückgang aufgrund des Rückgangs des offiziellen Geldpreises und des Einbruchs des Euribor ausgleichen.
Die „fetten Kühe“ scheinen also im Bankensektor zurückgekehrt zu sein, obwohl gewisse Unsicherheiten am Horizont bestehen, insbesondere hinsichtlich des Tempos und der Intensität der Zinssenkungen durch die EZB. Banker schätzen, dass diese bis Ende 2025 bei 2 oder 2,25 % liegen werden, während einige Investoren die Zahl auf 1,5 % oder 1,75 % ansetzen. Ob die Banken in diesem Jahr erneut Rekorde brechen, hängt davon ab, wo und wann diese Zinssenkungen realisiert werden.
In nur drei Jahren werden sich die Bankgewinne in unserem Land verdoppelt haben, denn im Jahr 2021, als die Zinsen negativ waren, lagen sie bei fast 15.000 Millionen Euro. In der neuen Ära der monetären Normalisierung sind die Banken in eine weitere Phase eingetreten, die trotz der positiven Erwartungen für das Umfeld möglicherweise zu neuen Fusionen führen könnte.
Die erste Fusion, die ins Auge gefasst wurde, war die von BBVA, die im vergangenen Mai ein feindliches Übernahmeangebot für Sabadell unterbreitete. Dieser Schritt wird von anderen großen Konzernen nicht aktiv unterstützt, könnte jedoch kleinere Unternehmen dazu bewegen, in den kommenden Jahren ihre Kostenbasis zu reduzieren, um erhebliche Investitionen in Technologie zu tätigen.
Derzeit war es BBVA noch nicht möglich, Sabadell zu übernehmen, da die Nationale Kommission für Märkte und Wettbewerb (CNMC) noch ihre Genehmigung erteilen muss, nachdem die Untersuchung der Akquisition verzögert wurde. Sollte dies bis Ende Februar oder März geschehen, könnte die baskische Gruppe das Beitrittsverfahren eröffnen, sobald die CNMV den Prospekt des Übernahmeangebots genehmigt hat.
Die Senkung der Zinsen hat auch positive Auswirkungen. Zwei der deutlichsten sind eine gesteigerte Nachfrage nach Krediten, da die Finanzierung günstiger geworden ist, was sich bereits im Hypothekenbereich widerspiegelt. Zudem werden die Banken eine bessere Kontrolle über notleidende Kredite haben, die in den letzten Jahren trotz verschiedener turbulenter Episoden, wie den Folgen der Pandemie, dem Anstieg der Inflation infolge der Ukraine-Invasion oder dem Konflikt in Gaza, stabil geblieben sind.
Foto: Archiv
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