Der Zinsanstieg der EZB schadet denjenigen, die eine variable oder gemischte Hypothek aufgenommen haben, ernsthaft, da der Euribor teurer geworden ist, der Hauptindikator, an den diese Art von Kredit gekoppelt ist. Aus diesem Grund gab es viele, die in Erwägung gezogen haben, auf eine Festhypothek umzusteigen, um Überraschungen bei der Schwankung ihrer monatlichen Zahlungen zu vermeiden.
Die Möglichkeit, diese Umwandlung von einer variablen in eine feste Hypothek kostenlos durchzuführen, hat jedoch ihre Tage gezählt. Ab dem 1. Januar 2024 wird diese Operation mit Kosten verbunden, die bei einer Hypothek von 150.000 Euro zwischen 2.500 Euro und 5.000 Euro bei einer Hypothek von 300.000 Euro liegen könnten, so iAhorro. Wenn die Hypothek höher ist, sind auch die Kosten für den Wechsel höher.
Der Grund für das Ende dieses kostenlosen Dienstes ist kein anderer als das Ende der Gültigkeit des Verhaltenskodex, auf den sich die Regierung Ende 2022 nach zähen Verhandlungen mit den Banken geeinigt hat und der im Laufe des Jahres 2023 die Rückzahlung von Krediten oder die kostenlose Änderung der Hypothek in eine Hypothek mit festem Zinssatz ermöglicht hat.
Dieser Kodex wurde am 1. Januar dieses Jahres aufgrund des starken Anstiegs des Euribor angewendet, der von negativen Werten auf 2,8 % zu diesem Zeitpunkt gestiegen ist, ein Prozentsatz, der in den letzten Monaten dieses Jahres weiter gestiegen ist und 4 % überschritten hat.
Mit der Verordnung wurden daher die Regressgebühren für all jene Personen abgeschafft, die ihre variable Hypothek in eine Fest- oder Mischhypothek bei derselben Bank umwandeln wollten. Laut Simone Colombelli, Director of Mortgages bei iAhorro und Hypothekenberater, betragen diese Gebühren in der Regel “2 % des ausstehenden Kapitals, wenn Sie Ihre Hypothek in den ersten zehn Jahren ihrer Gültigkeit subrogieren, und von dort aus werden sie auf 1,5 % reduziert. Natürlich kann jede Bank unterschiedliche Provisionen anbieten, sogar 0%, wenn der Hypothekennehmer weiß, wie er seinen Hypothekenvertrag gut verhandeln muss.” Dank der Gültigkeit dieses Kodex “müssen Hypothekengläubiger nur die Bewertung des Hauses bezahlen, zwischen 300 und 400 Euro, abhängig von seinen Abmessungen und dem Gutachter, der es durchführt”, fährt er fort.
All dies läuft jedoch am 31. Dezember 2023 aus, was denjenigen, die es in Betracht ziehen, nur wenige Tage Zeit lässt. Ab dem 1. Januar 2024 müssen alle Hypothekarnehmer, die diesen Forderungsübergang durchführen möchten, die in ihren entsprechenden Verträgen unterzeichneten Provisionen bezahlen.
Nimmt man als Beispiel eine variable Hypothek von 300.000 Euro – dem Durchschnitt in Großstädten wie Madrid oder Barcelona –, die im Jahr 2017 aufgenommen wurde, müsste der Hypothekennehmer der Bank aktuell rund 247.000 Euro zahlen.
Wenn Sie sich entscheiden, die Hypothek ab Januar zu übernehmen, müssen Sie die von der Bank festgelegte Regressgebühr bezahlen. Wenn diese Gebühr in den ersten 10 Jahren 2 % des verbleibenden Kapitals und danach 1,5 % beträgt, muss der Hypothekengläubiger 4.940 Euro zuzüglich der Kosten für die Bewertung des Eigenheims zahlen.
Bild: Archiv
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