Welches Wissen haben Spanier über persönliche Finanzen? Wissen Sie, wie sie ihre Ersparnisse verwalten sollen? Wissen die Bürger, wie Inflation funktioniert oder was Zinseszins ist? Dies sind einige der Fragen, die die jüngste Finanzkompetenzumfrage (FCS) der Bank von Spanien zu beantworten versucht.
Im Allgemeinen ist die Schlussfolgerung klar: Der überwiegenden Mehrheit der Spanier fehlt es an grundlegenden Fähigkeiten und es liegt noch ein langer Weg vor ihnen, aber sie verbessern sich. Dies spiegelt sich in der oben erwähnten Studie wider, die zu dem Schluss kommt, dass nur 19 % grundlegende Konzepte wie Inflation, Zinseszins oder Risikostreuung kennen.
“Wir haben uns verbessert, aber es gibt noch Raum für Verbesserungen auf viel höherem Niveau”, sagte Ángel Gavilán, Generaldirektor für Wirtschaft und Statistik bei der Bank von Spanien, der darauf hinwies, dass wir in dieser Hinsicht “hinter den Ländern um uns herum zurückbleiben”.
Um den Grad des Wissens der Spanier über die Basisfinanzierung zu ermitteln, stellte die Bank von Spanien den Befragten die gleichen drei Fragen zu Inflation, Zinseszins oder Risikostreuung.
Den höchsten Anteil an richtigen Antworten gab es bei der Frage nach der Inflation (65 %), gefolgt von Diversifikation (52 %) und Zinseszins (41 %). Der durchschnittliche Anteil der richtigen Antworten liegt bei 53 % und damit um zwei Prozentpunkte höher als im Jahr 2016, dem Jahr, in dem diese Umfrage zuletzt durchgeführt wurde.
Gavilán sagte zu diesen Daten, dass die Bankenaufsicht “versucht, strenge Dokumente zu erstellen”, aber dass “wir erhebliche Anstrengungen unternehmen müssen, wenn es darum geht, sie zu kommunizieren”, wie sie es auf dem Blog der Agentur durch “eine zugänglichere Sprache” tun. Er hat sich jedoch dafür entschieden, “die Ausgaben für Bildung zu erhöhen und die Effizienz dieser Ausgaben zu überprüfen“.
Das Dokument, das mit Informationen aus fast 8.000 Umfragen erstellt wurde, die zwischen Ende 2021 und Mitte 2022 unter Bürgern zwischen 18 und 79 Jahren durchgeführt wurden, hat auch das Wissen und den Besitz von Sparprodukten durch Spanier kalibriert.
In diesem Sinne stellt die Studie fest, dass die bekanntesten Pensionspläne, Investmentfonds, Aktien und Kryptowährungen sind, da zwischen 84 % und 88 % der Bevölkerung davon gehört haben. Weniger bekannt sind dagegen festverzinsliche Wertpapiere (72 %) und Sparkonten (60 %).
Diese Situation, räumt die BE ein, hat sich sicherlich aufgrund der Tatsache geändert, dass die Zinssätze seit Juli 2022 nach elf Jahren wiederbei null oder negativ gestiegen sind, was in der Bevölkerung das Interesse an festverzinslichen Wertpapieren (Einlagen, Staatsanleihen, Schatzwechseln usw.) und Sparkonten (solche, die Ihr Guthaben verzinsen, während das Geld immer verfügbar ist) geweckt hat.
In Bezug auf den Besitz war das am häufigsten gekaufte Produkt die Kreditkarte, deren Nutzung von 2016 bis 2021 um bis zu sieben Punkte (von 56 auf 63 %) zunahm, während die am häufigsten abgeschlossenen Sparvehikel Sparkonten, Investmentfonds und Aktien mit einem Prozentsatz von 7 % waren. Besondere Erwähnung verdienen Kryptowährungen, ein boomendes Finanzprodukt, das bereits von 5 % der Bevölkerung erworben wurde, insbesondere von jungen Menschen zwischen 18 und 35 Jahren (13 %).
“Der Besitz von Sparvehikeln wächst mit dem Bildungsniveau, und das Haushaltseinkommen – 27 % für Bürger mit weniger als einem Abitur und 58 % für diejenigen mit einem Universitätsabschluss oder einem ähnlichen Abschluss – ist für diejenigen, die arbeiten, und für Männer höher”, erklärte der leitende Beamte der Bank von Spanien, der präzisierte, dass der höchste Besitz dieser Art von Produkten in der Altersgruppe zwischen 55 Jahren und 64 Jahre alt zu finden ist.
Der Bericht enthält auch, wie sich Sparer im Jahr 2021 inmitten der Coronavirus-Pandemie verhalten haben, mit Einschränkungen wie Perimeter-Beschränkungen, der Begrenzung von Versammlungen in Bars und Restaurants und der Ausgangssperre.
Dabei konnten bis zu 70 Prozent der Bevölkerung in diesen zwölf Monaten sparen, neun Prozentpunkte mehr als 2016. Die Daten zeigen, dass die wichtigste Art des Sparens für 68 % der Spanier darin bestand, Geld auf ihren Girokonten anzuhäufen, gefolgt von Bargeld (40 %), Optionen, bei denen ihr Geld keine Rendite bietet.
Schließlich befasst sich die Umfrage mit der Gefährdung von Haushalten. Er weist darauf hin, dass 25 % der Bevölkerung zugaben, dass ihre Ausgaben im letzten Jahr ihr Einkommen überstiegen und dass in mehr als der Hälfte dieser Haushalte (55 %) die Differenz mit Ersparnissen finanziert wurde, während 35 % dies durch informelle Kredite taten, was bedeutet, dass sie sich Geld von Familie und Freunden leihten.
Bild: Copyright: stock2018
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