Weniger Hypotheken und teurer. Die Kreditvergabe für den Kauf von Eigenheimen brach im Februar um 17,5 % im Jahresvergleich ein, vor den Finanzturbulenzen durch die Krisen der Silicon Valley Bank (SVB) und der Credit Suisse. Aber der Rückgang der Produktion wurde von einem weiteren Anstieg der Preise begleitet : Die Zinsen verdoppelten sich und erreichten Rekordhöhen vor dem Rettungspaket 2012, als Zweifel an der Gesundheit der spanischen Banken die Finanzierung versiegten.
Neue Hypotheken bewegten sich im Februar um 3.996 Millionen Euro, die neuesten von der Bank von Spanien veröffentlichten Daten. Das sind fast 850 Millionen weniger als im gleichen Monat 2022 und das niedrigste Konzessionsvolumen in einem Monat seit August 2021.
Die Zinserholung der Europäischen Zentralbank (EZB) auf bis zu 3,5 % führt dazu, dass gemischte Hypotheken zum Starprodukt unter den Banken werden, mit einem zugänglicheren Festzins in der ersten Tranche. Die Nachfrage nach dieser Art von Krediten ist im letzten Jahr um das Dreißigfache gestiegen.
Allerdings haben die Banken die Vergabe von Verbraucherkrediten an Familien im letzten Jahr um 4 % gesteigert. Diese Art von Darlehen, bei der Zinsen von fast 9 % angesetzt werden, ist normalerweise ein zuverlässiger Gradmesser dafür, wie sich die aktuelle Wirtschaftslage auf die Haushalte auswirkt.
Das Wachstum sowohl der Jahres- als auch der Zwischenmonatsraten (letztere wuchs um 9,7 %) zeigen, dass es Familien immer schwerer fällt, über die Runden zu kommen, und sie müssen Kredite „ziehen“, um in einem Umfeld mit immer noch hoher Inflation zu konsumieren.
Angesichts der Preissteigerung greifen Familien auch auf Spareinlagen zurück, wie die Tatsache zeigt, dass sie in den ersten beiden Monaten des Jahres bereits 18.000 Millionen Euro an Geldern abgehoben haben, die in den Einrichtungen eingezahlt wurden. Es ist sogar ein Betrag höher als die Ersparnisse, die sie 2012, dem Jahr der Finanzrettung, aufgenommen habe.
Die Statistiken der Bank of Spain gehen auf den Februar zurück, bevor die Krise der Silicon Valley Bank (SVB) das Gespenst einer Finanzkrise an allen Aktienmärkten der Welt verbreitete. Die Volatilitätsepisoden beschleunigten schließlich den Kauf der Credit Suisse durch die UBS und stellten die Deutsche Bank an den Pranger der Anleger. Vor dem Hintergrund dieser Turbulenzen geht die Bank von Spanien davon aus, dass die Kreditvergabe im Allgemeinen in den kommenden Monaten aufgrund der Auswirkungen der Inflation auf das Haushaltseinkommen sinken wird.
Bild: Copyright: mastersergeant
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