Die Konsumkredite erreichen einen neuen Rekord und erreichen das Niveau, das zu Beginn der Finanzkrise verzeichnet wurde. Dies geht aus den aktuellen Statistiken der Bank von Spanien (BdE) hervor, die die Entwicklung im Februar dokumentieren. In diesem Monat wurden Finanzierungen in Höhe von 3.588 Millionen EUR gewährt, was einem Anstieg von 12,5 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht und den besten Wert für einen Februar seit 2008 darstellt, als die Zahl bei 4.444 Millionen lag.
Betrachtet man die ersten beiden Monate des Jahres, so beträgt der Anstieg nahezu 14 %, was sich auf insgesamt 6.894 Millionen summiert, nachdem in beiden Monaten die Marke von 3.000 Millionen überschritten wurde. Dieser Trend verstärkt den Anstieg der Verbraucherkredite in den letzten Monaten, nachdem es gelungen ist, im Jahr 2024 mit über 38.643 Millionen die Schwelle vor der Covid-Pandemie wieder zu erreichen. Es hat vier Jahre gedauert, bis wir uns wieder in der Nähe der 36.230 Millionen bewegen, die 2019 verzeichnet wurden.
Insgesamt hat dies dazu geführt, dass der ausstehende Saldo aller Ratenkredite 100.000 Millionen übersteigt. Konkret schloss der Februar mit einem Betrag von 104.531 Millionen, was den zweiten Monat in Folge einer Verlangsamung entspricht, im Gegensatz zu einem Höchststand von 105.259 Millionen im Dezember. Dennoch wurde ein Niveau erreicht, das seit über 17 Jahren nicht mehr gesehen wurde. Der Trend zeigt, dass immer mehr Familien auf diese Art der Finanzierung zurückgreifen, um langlebige Güter und Dienstleistungen zu erwerben, von der Anschaffung eines Geräts oder Fahrzeugs bis hin zu Urlaubsreisen.
Es ist zu beachten, dass diese Kredite für die Bevölkerung deutlich einfacher zugänglich sind, da sich der Finanzsektor angesichts höherer Zinssätze vor möglichen Zahlungsausfällen absichert. Dies führt dazu, dass die Kosten im Vergleich zu anderen Produkten wie Hypotheken höher sind. In diesem Zusammenhang bleiben die Finanzierungskosten im zweiten Monat in Folge über 7,1 %, liegen jedoch weit unter dem Höchststand von 8 %, der im Oktober 2023 erreicht wurde.
Nach einer Phase der Abschwächung in der Schlussphase des Jahres 2024 zeigt sich eine leichte Erholung, die von Zinssenkungen geprägt ist. Zum Vergleich: Die Zinsen für Verbraucherkredite übersteigen die Kosten für Hypotheken, die im Februar unter 3 % fielen, was inmitten der Maßnahmen der Europäischen Zentralbank (EZB) geschah. Die Frankfurter Institution weist darauf hin, dass die Vergabekriterien für Verbraucherkredite aufgrund einer gestiegenen Risikowahrnehmung erneut verschärft wurden, obwohl der Rückgang der Zinsen zu einer höheren Nachfrage geführt hat.
Bisher hat die Kriminalität keine Warnsignale ausgelöst. Ende Februar war der Zinssatz unter 6 % gefallen, während der allgemeine Zinssatz eine Serie von vier aufeinanderfolgenden Rückgängen durchbrochen hat. Der BdE hat bereits darauf hingewiesen, dass das Verhalten der Finanzinstitute im Bereich der Konsumkredite eine seiner Prioritäten bei der Aufsicht sein wird, wobei der Fokus auf der Einhaltung der Grundsätze verantwortungsvoller Kreditvergabe liegt, sowohl bei dieser Art von Produkten als auch beim Cross-Selling, bei internen Kontrollen und anderen Aspekten der Verhaltenssteuerung.
Es sei erwähnt, dass die Regierung Anfang März aufgrund eines Weckrufs aus Brüssel grünes Licht für das Projekt gegeben hat, das den Kauf und Verkauf von zweifelhaften Krediten regelt. Die Verordnung konzentriert sich auf das Gesetz über Verbraucherkreditverträge und das Gesetz über Immobilienkreditverträge, mit dem Ziel, den Kauf und Verkauf zweifelhafter Kredite zu regulieren und bestimmte Verpflichtungen für Hypotheken- und Verbraucherkreditnehmer einzuführen, die in der gesamten Europäischen Union üblich sind.
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