Der Euribor hat eine Pause von dem Rückgang eingelegt, der im November letzten Jahres begann und im Februar wieder anstieg und im Monatsdurchschnitt bei 3,67 % lag. Natürlich ist der Aufschwung des Indikators, mit dem praktisch alle variabel verzinslichen Hypotheken in Spanien überprüft werden, eher symbolisch. Das ist eine Erhöhung von nur sechs Hundertsteln, die kaum Auswirkungen auf die monatliche Auszahlung der Kredite haben wird.
Variable Hypotheken, die nur einer jährlichen Überprüfung unterzogen werden und diese mit dem Februar-Euribor erfüllen müssen, werden eine maximale Erhöhung der Zahlungen von 1,4 % erleiden. Diese Erhöhung, angewandt auf einen Standardkredit von 150.000 Euro, der über 25 Jahre mit einer Differenz zum Euribor von einem Punkt zurückgezahlt werden soll, würde eine Zahlung von 848 Euro pro Monat bedeuten (nur 11 Euro Erhöhung). Bei einem Kredit mit den gleichen Eigenschaften, aber von 300.000 Euro, würden wir von 23 Euro mehr sprechen.
Auf der anderen Seite profitieren Familien, die ihre Darlehenszahlungen alle sechs Monate überprüfen, von Kürzungen ihrer monatlichen Zahlung, die bis zu 4 % betragen können. Bei einer Hypothek wie der oben genannten läge die Entlastung in der Rate bei Krediten von 150.000 Euro bei rund 35 Euro.
Der Grund, warum Hypotheken, die einmal im Jahr aktualisiert werden, steigen und halbjährliche Hypotheken sinken, ist so einfach wie die Tatsache, dass der Euribor, der im letzten Jahr um diese Zeit (3,534 %) verzeichnet wurde, niedriger war als der aktuelle. Während derselbe Index im August 2023 (4,073 %) höher war als die 3,67 %, bei denen der Februar endete.
Die Unterbrechung des Rückgangs des Euribor ist auf zu optimistische Erwartungen hinsichtlich der ersten Leitzinssenkungen zurückzuführen. Die Geldmärkte wetten darauf, dass die Europäische Zentralbank (EZB) früher mit der Zinssenkung beginnen wird, aber es scheint, dass sie jetzt davon ausgehen, dass dieser Moment später kommen wird. Warum ist das wichtig? Letztendlich spiegelt der Euribor den Zinssatz wider, zu dem sich die Banken gegenseitig Geld leihen, der wiederum durch die Zinssätze bestimmt wird, die die EZB den Banken für die Kreditvergabe berechnet.
Die Sache ist die, dass die Geschäftsbanken nicht auf die Entscheidung der EZB warten. Sie antizipieren Ihre Bewegungen und passen die Kosten der von ihnen gewährten Kredite an Ihre Erwartungen an. Deshalb ist der Euribor schneller gefallen als die Leitzinsen der EZB, die seit September letzten Jahres in einer Spanne zwischen 4 und 4,5 Prozent verharren. Das heißt, auf Allzeithochs.
Bild: Archiv
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