Der Verfall des Euribor beschleunigte sich auf der Zielgeraden des Jahres 2023. Der Referenzindex für die überwiegende Mehrheit der variabel verzinslichen Hypotheken in Spanien schloss den Dezember zum ersten Mal seit sechs Monaten unter 4 %, nachdem er den größten monatlichen Rückgang seit vierzehn Jahren verzeichnet hatte. Dieser Zusammenbruch bringt die ersten Kürzungen der monatlichen Zahlungen für diejenigen mit Hypotheken, die ihre Rechnung alle sechs Monate überprüfen, mit sich, obwohl die Erleichterung für diejenigen, die eine einzige jährliche Überprüfung vornehmen, noch nicht erreicht ist, für die die monatliche Zahlung immer noch leicht steigen wird.
Die Bank von Spanien bestätigte am Dienstag, dass der Euribor im Dezember bei durchschnittlich 3,679% lag. Dies ist der niedrigste Wert seit den 3,647 % im März. Damit verzeichnete der Indikator den zweiten Monat in Folge einen Rückgang, nachdem er vier Monate lang bei rund 4,1 % stagniert hatte. Der Tagesindex fiel am letzten Freitag des Jahres auf 3,513 % und damit auf den niedrigsten Stand seit dem 27. März, als er bei 3,469 % lag.
“Angesichts der sehr kontrollierten Inflation im Euroraum (2,4 % im November) und einer EZB, die nicht nur Zinserhöhungen oder -beibehaltung ausschließt, sondern offen anerkennt, dass die Senkungen im Jahr 2024 kommen werden, konsolidieren die Märkte ihre Prognosen von vor einigen Wochen und senken den Euribor in einem frenetischen Tempo”, erklärt die Sprecherin des Vergleichs Kelisto.es. Estefanía González. “Dieser Rückgang des Euribor bestätigt eine Trendwende, aber wir müssen vorsichtig sein: Er wird höchstwahrscheinlich noch einige Monate bei etwa 3 % verharren, bevor er seinen Rückgang fortsetzt”, sagt Simone Colombelli, Direktor für Hypotheken bei iAhorro.
Der Rückgang im letzten Monat des Jahres 2023 war noch deutlicher als im November, als der Euribor um etwas mehr als ein Zehntel auf 4,022 % fiel. Diesmal betrug der Rückgang mehr als drei Zehntel, was der größte monatliche Rückgang seit Februar 2009 ist – damals verzeichnete der Indikator einen abrupten Rückgang um fast einen halben Punkt. “Dieser drastische Rückgang in einem einzigen Monat hat uns alle überrascht. Wir haben mit einem Rückgang gerechnet, aber nicht so sehr”, räumt Colombelli ein. “Dieser Abwärtstrend kann nicht langfristig aufrechterhalten werden und wir können noch nicht ausschließen, dass es einen weiteren Anstieg geben wird, auch wenn er minimal ist”, sagte er.
Trotz des Rückgangs im Dezember liegt der Euribor weiterhin über dem Vorjahresniveau. Im letzten Monat des Jahres 2022 lag der Indikator bei durchschnittlich 3,018 % und befand sich damit immer noch inmitten eines Aufwärtsanstiegs, nachdem er das Jahr im Minus begonnen hatte. Der Anstieg gegenüber dem Vorjahresniveau führt zu einer Erhöhung der monatlichen Zahlung für Hypothekeninhaber, die die Jahresüberprüfung mit den Dezember-Daten für die Zinsen ihres Darlehens unterzeichnet haben.
Bei einem durchschnittlichen Hypothekendarlehen von 150.000 € über 30 Jahre und einer Differenz von 0,99 % führt die jährliche Aktualisierung dazu, dass die monatliche Rechnung von 707,01 € auf 761,53 € steigt, was eine durchschnittliche Erhöhung von 54,52 € pro Monat bedeutet. Bei einer Hypothek von 300.000 Euro bei gleichen Konditionen würde die Erhöhung 109,05 Euro von 1.414,01 auf 1.523,06 Euro betragen. Diese Steigerungen sind zwar deutlich moderater, kommen aber zu denen hinzu, die bereits im Vorjahr verzeichnet wurden, die durchschnittlich 250,01 Euro pro Monat überschritten haben, da der Euribor von -0,502 % im Dezember 2021 auf 3,018 % im gleichen Monat 2022 gestiegen ist.
Auf der anderen Seite haben diejenigen mit Hypotheken, die ihre monatliche Zahlung alle sechs Monate überprüfen, mehr Glück, da sie von leichten Rückgängen profitieren. Denn durch die starken Rückgänge des Euribor in den letzten zwei Monaten liegt der Indikator bereits unter dem Niveau von Mitte 2023 – im Juni lag der Durchschnittswert bei 4,149 %. So wird bei einem durchschnittlichen Hypothekendarlehen von 150.000 Euro über 30 Jahre und mit einer Differenz von 0,99 % die monatliche Rechnung durch die halbjährliche Aktualisierung von 788,85 auf 761,53 Euro steigen, d. h. sie wird um 27,32 Euro günstiger. Bei einer Hypothek von 300.000 Euro zu den gleichen Konditionen wäre die Ersparnis doppelt so hoch, fast 55 Euro pro Monat.
Diese Hypothekenreduzierungen sind die ersten von denen, die im Laufe des Jahres 2024 erwartet werden. Die Prognosen deuten darauf hin, dass der Euribor seinen Abwärtstrend im Laufe des Jahres fortsetzen wird, so dass die Rückgänge im Frühjahr für diejenigen mit Hypotheken mit jährlicher Überprüfung weit verbreitet sein könnten. “Wenn weiterhin alles glatt läuft und der Euribor im Juni 2024 bei fast 3 % liegt, könnte das Jahr bei etwa 2,7 % enden”, prognostiziert der Direktor für Hypotheken bei iAhorro.
«Wer seine Hypothek ab März oder April überprüft, könnte bereits sehr kleine Reduktionen bei den monatlichen Zahlungen feststellen», sagt er. “Wir werden immer weniger starke Anstiege bei den variablen Hypotheken sehen, die in den Monaten März oder April zu Rückgängen führen könnten, mit einem Euribor, der sich im zweiten Quartal auf einem Niveau zwischen 3 % und 3,5 % konsolidieren könnte”, stimmt González zu.
Bild: Archiv
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