Der Euribor setzt seinen Sinkflug fort. Der Leitindex für die Mehrheit der variablen Hypotheken in Spanien fiel am Montag im September auf durchschnittlich 2,936 % und unterschritt damit erstmals seit fast zwei Jahren die 3 %-Marke. Angeregt durch die Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank, hat der Euribor nun über ein halbes Jahr hinweg nachgegeben und verzeichnete damit den zweitgrößten monatlichen Rückgang des Jahres. Dies stellt eine bedeutende Entlastung für Hypothekenschuldner dar, die von Einsparungen profitieren könnten, die bei einem durchschnittlichen Darlehen von 150.000 Euro jährlich über 1.200 Euro hinausgehen.
Die jüngste Entwicklung des Euribor hat positive Nachrichten für Hypothekenschuldner gebracht. Der Indikator schloss den Monat am Montag mit einem Tageswert von 2,747% ab, dem niedrigsten Stand seit Anfang November 2022, nicht nur für September. Im Verlauf des Monats verlor er ungefähr drei Zehntelprozentpunkte gegenüber dem Tageswert von 3,1%, der am Ende des Sommers verzeichnet wurde.
Diese positive Tagesentwicklung hat es ermöglicht, dass der Monatsdurchschnitt auf 2,936% gefallen ist, den tiefsten Wert seit November 2022. Damals stand der Euribor bei 2,828%, inmitten eines starken Anstiegs, begünstigt durch die Zinserhöhung der Europäischen Zentralbank (EZB). Nun hat sich der Trend umgekehrt. Nachdem der Indikator Anfang 2024 bei etwa 3,7% stagnierte, ist er über ein halbes Jahr gefallen. Vom Höchststand von 3,718% im März sank der Monatsdurchschnitt um fast acht Zehntel, parallel zur Zinssenkung der EZB, die im Juli den erwarteten Kurswechsel vollzog.
“Der Euribor ist in den letzten Monaten stärker und schneller gefallen als erwartet. Seit Juli beobachten wir einen deutlichen Wendepunkt in der Entwicklung des Referenzindex, der seine Richtung komplett umgekehrt hat”, erklärt Simone Colombelli, Direktor für Hypotheken bei der Vergleichsseite und Hypothekenberater iAhorro, und betont, dass der Indikator die Prognosen übertroffen hat.
Im letzten Quartal allein fiel der Euribor um zwei Zehntelprozentpunkte, verglichen mit dem Durchschnittswert von 3,166 % im August. Dies markiert den zweitstärksten monatlichen Rückgang des Jahres, knapp hinter dem Rückgang zwischen Juli und August, als die Marke von 3,5 % übertroffen wurde. Der Sturz des Euribor wird noch offensichtlicher, wenn man seine Entwicklung über das letzte Jahr betrachtet: Im Vergleich zu 4,149 % im September 2023 ist der Index um 1,2 Prozentpunkte gefallen, was den stärksten jährlichen Rückgang seit Januar 2013 bedeutet.
Dass der Euribor aktuell unter dem Niveau von vor einem Jahr liegt, bedeutet für Hypothekenschuldner, die ihre jährliche Überprüfung mit den September-Daten durchführen, eine Senkung der monatlichen Raten. Bei einer Hypothek von 150.000 Euro mit einem Aufschlag von 0,99 % auf den Euribor und einer Laufzeit von 30 Jahren wird die jährliche Neuberechnung, basierend auf den Daten von diesem Montag, die Monatsrate um etwa 106 Euro von 818 auf 712 Euro reduzieren. Das entspricht einer jährlichen Ersparnis von circa 1.270 Euro. Für eine Hypothek von 300.000 Euro unter denselben Bedingungen wird die Anpassung die monatliche Belastung um etwa 212 Euro oder jährlich um 2.539 Euro verringern.
Personen, die ihre Zinsen halbjährlich statt jährlich anpassen, profitieren auch vom Rückgang des Euribor, da dieser Indikator aktuell unter dem Stand von März liegt. Bleibt man beim genannten Beispiel, würde sich bei einer Hypothek von 150.000 Euro die monatliche Rate von durchschnittlich 779 Euro auf 713 Euro nach der Anpassung reduzieren, was einer Ersparnis von 65 Euro entspricht. Bei einer Hypothek von 300.000 Euro würde sich die Ersparnis entsprechend verdoppeln.
Die positive Entwicklung betrifft nicht nur Hypothekenbesitzer, sondern auch jene, die den Erwerb einer Immobilie in Erwägung ziehen und Finanzierungsmöglichkeiten suchen. Obgleich der Euribor noch einen weiten Weg vor sich hat, um 2 % zu erreichen, gibt es bereits Marktangebote, die sich dieser Marke annähern. “Die Senkung des Euribor und der Zinssätze der EZB zwang die Banken dazu, ihre Konditionen deutlich zu senken. Wir beobachten Rückgänge von 0,2 bis 0,5 Prozentpunkten bei den Angeboten. Bei den Festzins-Hypotheken nähern wir uns sehr stark der 2 %-Marke”, erklärt der Hypothekendirektor von iAhorro.
Zusätzlich verbessern Banken ihre Angebote auf vielfältige Weise. “Mit der Erholung der Wirtschaft befürworten die Banken zunehmend die Vergabe von Hypotheken. Noch vor einem Jahr mussten Kunden zahlreiche Zusatzprodukte abschließen, wie Gehaltskonten, Hausrat-, Lebens-, Zahlungsschutz- und Kfz-Versicherungen, und manchmal sogar Alarmanlagen, um günstigere Zinsen zu erhalten. Heute ist dies nicht mehr so erforderlich, oder die Banken halten es nicht mehr für notwendig. Es gibt viele attraktive Angebote, bei denen nur die Gehaltsabrechnung oder sogar gar nichts erforderlich ist”, ergänzt Colombelli.
Bild: Archiv
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