Der kometenhafte Aufstieg der Euribor hat sich in die Bankwesen in Spanien ein zusätzlicher Gewinn von etwa 10.000 Millionen Euro. Die Unternehmen haben das Geschäftsjahr 2023 mit einem Nettogewinn von mehr als 24.000 Millionen Euro für ihr Geschäft in Spanien abgeschlossen.
Eine Zahl, die im Gegensatz zu den 14.800 Millionen steht, die im Jahr 2021 verzeichnet wurden, kurz bevor der Indikator aufgrund des Anstiegs des offiziellen Geldpreises durch die EZB.
Der Anstieg des Euribor war der Haupttreiber des Gewinnwachstums, da die Erträge der Banken aus Krediten erheblich gestiegen sind. Aber es gab auch andere positive Faktoren, wie z.B. die Eindämmung notleidender Kredite, die Kosten durch Rückstellungen zur Übernahme künftiger Verluste vermieden hat. Beide Faktoren, die den Umsatz angekurbelt haben, haben es ermöglicht, höhere Ausgaben zu kompensieren, wie z. B. die Betriebskosten aufgrund des Anstiegs der Inflation und die von der Regierung gegen den Sektor genehmigte außerordentliche Steuer, für die die Hauptgruppen eine erste jährliche Zahlung von 1.263 Millionen zahlen mussten.
Allein im Jahr 2023 haben die Banken aufgrund des Geschäfts in Spanien ihre Gewinne laut Prognosen um rund 20 % gesteigert. Der Prozentsatz ist jedoch niedriger als im Jahr 2022, als sie den größten Teil der zusätzlichen Gewinne aus dem Euribor erzielten. Zu diesem Zeitpunkt verdienten die Unternehmen 36 % mehr als im Vorjahr, obwohl sie in diesem Zeitraum nicht die Steuern zahlen mussten, die sie zahlen mussten.
Die bisherigen öffentlichen Daten beziehen sich auf den November, als die Banken ein Ergebnis von 21.312 Millionen anhäuften. All diese Summe berücksichtigt nicht die Geschäfte, die multinationale Unternehmen im Ausland tätigen, einschließlich der Santander, BBVA, Caixabank Und die Sabadell. Würde man sie eingliedern, wären es rund 30.000 Millionen.
Die spanische Industrie war der Hauptnutznießer des Anstiegs der Zinssätze und des Euribor, da sie einen höheren Anteil an variabel verzinslichen Krediten in ihrer Bilanz hat als ihre europäischen Konkurrenten. Konkret hängen etwas mehr als die Hälfte aller in Spanien vergebenen Kredite und fast 70 % der Hypotheken von diesem Indikator ab.
In der ersten Hälfte des Jahres 2024 werden die Banken weiterhin die Früchte der Geldpolitik ernten, aber von da an deutet alles darauf hin, dass ihre Fähigkeit, auf diese Weise höhere Erträge und Gewinne zu erzielen, abnimmt, so dass sie versuchen, den gedrückten Finanzierungsfluss so schnell wie möglich zu reaktivieren. Es wird erwartet, dass die EZB den Weg der Zinsdeskalation einschlagen wird. Bisher hatte der Markt auf einen ersten Rückgang im März oder April gewettet, aber die EZB macht Ernst damit, klarzustellen, dass dies frühestens im Juni oder Juli der Fall sein wird.
Dank dieses Optimismus der Anleger ist der Euribor in den letzten anderthalb Monaten stark gefallen. Eine Tatsache, die es ermöglicht, Die Hypotheken beginnen in den Februar-Überprüfungen zu sinken, solange Sie eine halbjährliche Anpassung haben. Der Indikator ist von 4,1 % auf rund 3,6 % gesunken.
Im Jahr 2024 werden die Banken zusätzlich zu den mehr als wahrscheinlichen Ertragsrückgängen mit höheren Betriebskosten konfrontiert sein. Sie verhandelt derzeit mit den Gewerkschaften über eine weitere Lohnerhöhung im Rahmen des Tarifvertrags, obwohl die Positionen zwischen den Parteien über die Höhe der Lohnerhöhung derzeit weit auseinander liegen. Sie werden auch durch die steigenden Zinsen, die sie für Einlagen zahlen, unter zunehmendem Druck stehen.
Seit letztem Sommer hat sie die Vergütung energisch verbessert, nachdem zu den Beschwerden der Regierung und die EZB für ihre niedrigen Zahlungen. Dies wird sich im laufenden Geschäftsjahr negativ auf die Margen auswirken. Der Rückgang des Euribor und die Wende in der Geldpolitik werden dafür sorgen, dass diese Kosten nicht außer Kontrolle geraten, da die Zinsen für Termineinlagen (2,6 %) ihren Höchststand erreicht haben oder kurz davor stehen. Die Banken planen nicht, diese Bezüge viel höher anzuheben als traditionelle Spareinlagen.
Bild: Archiv
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