180-Grad-Wende im Euribor: So wirkt sich der Anstieg im Januar auf Ihre Hypothek aus

Der Euribor wird im Januar erstmals seit März des Vorjahres höher abschließen, wie die neuesten Daten bis Mittwoch, den 29. Januar, aus dem wichtigsten Referenzindex für Hypotheken in Spanien zeigen. Der monatliche Durchschnitt liegt bei 2,525 % im Vergleich zu 2,436 % Ende Dezember. Trotz dieses Anstiegs werden Hypothekennehmer mit variablem Zinssatz, die ihre Hypothek mit den Januar-Daten überprüfen, weiterhin von einer Reduzierung ihrer monatlichen Zahlungen profitieren.

Variable Hypotheken bleiben weiterhin günstig. Nutzer, die ihre jährliche Überprüfung mit den Januar-Daten durchführen, werden zwischen 90 und 180 Euro weniger pro Monat zahlen. Im Januar 2024 lag der Vergleichsindex bei 3,609 %, also 1,084 Prozentpunkte über dem aktuellen Wert.

Laut der Hypothekenvergleichsseite iAhorro würde jemand mit einer 30-jährigen variablen Hypothek über 150.000 Euro und einem Zinssatz von Euribor plus 0,99 % seine monatliche Zahlung um fast 92 Euro reduzieren. Der Hypothekennehmer würde von einer Zahlung von knapp 770 Euro auf etwa 680 Euro monatlich wechseln, was einer jährlichen Ersparnis von etwa 1.100 Euro entspricht.

Hypotheken mit höheren Kreditbeträgen würden trotz des Anstiegs des Euribor im Januar noch stärkere Rückgänge erfahren. Bei einer Hypothek über 300.000 Euro, unter den gleichen Bedingungen wie im vorherigen Beispiel, würde sich die monatliche Zahlung von knapp 1.540 Euro auf etwa 1.350 Euro reduzieren. Dies würde eine jährliche Ersparnis von etwa 2.200 Euro bedeuten.

Wie wirkt sich der Anstieg des Euribor auf das Hypothekenangebot aus? Trotz des leichten Anstiegs schließt iAhorro nicht aus, dass der Index im Laufe des Jahres weiter steigen könnte, da der Indikator volatil ist. Experten gehen jedoch davon aus, dass der Zinssatz seinen Abwärtstrend fortsetzt und die Schwankungen keine großen Auswirkungen auf den Hypothekenmarkt haben werden.

Laut iAhorro wird der für Januar 2025 erwartete Anstieg keine wesentlichen Folgen für die aktuellen Hypothekenangebote haben. “Es ist normal, dass dieser Indikator leichte Schwankungen aufweist. Trotz des höheren Wertes Ende Januar 2025 im Vergleich zu Dezember 2024 bleibt der Trend des Euribor rückläufig”, erklärt Noelia Pérez, Sprecherin von iAhorro. “Tatsächlich haben mehrere Finanzinstitute im Januar dieses Jahres die Zinssätze für ihre Hypothekenangebote gesenkt”, fügte sie hinzu.

Es wird erwartet, dass die von der Europäischen Zentralbank (EZB) in Aussicht gestellte Zinssenkung stärkere Auswirkungen auf den Hypothekenmarkt haben wird, insbesondere bei festverzinslichen und gemischt verzinslichen Hypotheken. Der Markt geht davon aus, dass die EZB das Tempo der Zinssenkungen im Laufe des Jahres beibehalten wird, was den Wettbewerb zwischen Banken im Jahr 2025 weiter anheizen könnte.

Laut der Finanzvergleichsseite Kelisto wird dieser Wettbewerb jedoch nicht so intensiv sein wie 2024, da der Euribor sich angesichts der “immer noch nicht verwirklichten Drohung von Donald Trump, hohe Zölle auf die Europäische Union zu erheben”, erholt, so Estefanía González, Sprecherin von Kelisto.

Dennoch bleibt die Prognose der Banken für den Euribor 2025 laut den von Kelisto gesammelten Daten stabil, mit Erwartungen von Bankinter bei 2,1 % und Caixabank bei 2,18 %. Funcas hingegen hat ihre Prognose von 1,75 % auf 2,25 % angehoben.

Bild: Archiv