Einen Tag vor Ende Juli strebt der einjährige Euribor an, den Monat bei durchschnittlich 3,53 % zu schließen, was den niedrigsten Stand seit Anfang 2023 wäre. Diese Deeskalation konsolidiert den Abwärtstrend der letzten Monate und zeigt vor allem die Abschwächung des Euribor im Vergleich zu den hohen Niveaus des letzten Jahres, als er zu diesem Zeitpunkt des Jahres über 4 % lag. Auf diese Weise hat der Indikator im letzten Jahr den größten Rückgang im Jahresvergleich seit 2013 erlitten, was eine gute Nachricht für Hypothekeninhaber ist, die von Zahlungskürzungen profitieren werden, die bei einem durchschnittlichen Kredit von 150.000 Euro 600 Euro pro Jahr überschreiten können.
Die tägliche Performance des Indikators prognostizierte bereits einen guten Monatswert für den Euribor, der im Juli voraussichtlich auf dem niedrigsten Stand seit 3,337% im Januar 2023 liegen wird. So lagen die täglichen Daten in der letzten Woche bei rund 3,5 %. Am Dienstag erreichte der Leitindex eine Tagesmarke von 3,402 % und damit ein Jahrestief und den niedrigsten Tageswert seit März 2023.
Nach diesen Tagesrekorden – und abgesehen von einer großen Überraschung – deutet alles darauf hin, dass der monatliche Euribor im Juli um mehr als ein Zehntel fallen wird, verglichen mit dem Durchschnitt von 3,65 %, bei dem er den Juni schloss, und damit den vierten monatlichen Rückgang in Folge seit 3,72 % im März verzeichnen wird. Der erwartete Rückgang für diesen Monat ist der bisher stärkste Rückgang in diesem Jahr und beschleunigt die Rückgangsrate der letzten Monate, in denen die Bewegungen nur wenige Hundertstel betrugen. “Nach einer Aufwärtsphase ist der Rückgang, den wir beim Euribor sehen, logisch, aber wir befinden uns immer noch in einem Stabilisierungsprozess”, erklärt Simone Colombelli, Direktor für Hypotheken bei iAhorro.
Euribor im Juli im Vergleich zum Vorjahr hervorzuheben. Die Differenz zum im Juli 2023 verzeichneten Durchschnitt von 4,149 % beträgt mehr als sechs Zehntel, was den größten Rückgang des Indikators gegenüber dem Vorjahr seit 11 Jahren seit Juni 2013 darstellt. Dieser starke Rückgang ist eine gute Nachricht für Hypothekennehmer mit einem variabel verzinslichen Darlehen, um ihre Zahlung anhand der Juli-Daten zu überprüfen. Da der Referenzindex unter dem vor einem Jahr festgelegten Niveau liegt, werden die monatlichen Rechnungen nach der Aktualisierung sinken.
Konkret wird die jährliche Überprüfung bei einer Hypothek von 150.000 Euro mit einer Differenz von 0,99 % gegenüber dem Euribor und einer Rückzahlungsfrist von 30 Jahren eine Reduzierung der Rechnung um etwa 55 Euro pro Monat von 818 auf 763 Euro mit sich bringen. Das entspricht einer jährlichen Reduktion von fast 660 Euro pro Jahr. Bei einer Hypothek von 300.000 Euro bei gleichen Konditionen wird die Revision die Zahlung absehbar um rund 110 Euro pro Monat oder mit anderen Worten um 1.318 Euro pro Jahr senken. In diesem Fall müssten Sie von 1.636 Euro eine Gebühr von 1.526 Euro für die Bewertung zahlen.
Hypotheken mit halbjährlicher Überprüfung profitieren hingegen nicht von einem so starken Rückgang. Diese Aktualisierung erfolgt auf der Grundlage des Januar-Niveaus, als der Euribor bei 3,609% lag. Die Differenz zu den im Juli verzeichneten 3,53 % ist minimal, daher wird auch die Kürzung der Quoten minimal sein. Auf diese Weise würde eine Hypothek von 150.000 Euro mit den oben genannten Bedingungen von einer monatlichen Rechnung von 768,88 Euro zu 764,66 Euro führen, also nur vier Euro weniger. Das gleiche Beispiel bei einem Hypothekendarlehen von 300.000 Euro bedeutet eine Reduzierung um etwa acht Euro auf eine monatliche Zahlung von 1.529,31 Euro.
Die EZB fährt in den Urlaub
Auf jeden Fall scheinen die im letzten Jahr verzeichneten Euribor-Niveaus von über 4 % zu diesem Zeitpunkt hinter sich gelassen worden zu sein. Der Immobiliensektor bleibt aufmerksam auf die Schritte der Europäischen Zentralbank (EZB), die im Juni mit der ersten Zinssenkung fast zwei Jahre nach Beginn der Zinserhöhung im Juli 2022 einen Kurswechsel in der Geldpolitik der Eurozone markierte.
Obwohl die Deeskalation der Zinssätze voraussichtlich langsamer vonstatten gehen wird als die Anhebung, sind die Augen auf die Sitzung am 12. September gerichtet, wenn die Institution unter dem Vorsitz von Christine Lagarde aus dem Urlaub zurückkehrt. “Wir alle gehen davon aus, dass die EZB bei dieser Sitzung im September die Zinsen erneut senken wird, auch wenn es noch einmal 0,25 Prozentpunkte sind. Dies wird den Markt ein wenig mehr beleben und natürlich die Werte beeinflussen, die der Euribor registriert; Es wird ihm mehr Flügel verleihen, damit es seinen Abwärtstrend deutlicher fortsetzen kann”, erklärt der Direktor für Hypotheken bei iAhorro, der nicht ausschließt, dass es vor Ende des Jahres zu einer dritten Senkung kommen könnte, die die Zinssätze auf rund 3,75% bringen würde.
Bild: Archiv
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