Der Euribor setzt seine Rückgänge fort, nachdem er in den Tagen vor den Zentralbanksitzungen in dieser Woche mehrere Tage lang gestiegen war. Heute verzeichnet er einen Rückgang von 2 % von 3,719 % auf 3,644 %, ein Niveau, das sich seit letztem April nicht mehr in der Tagesrate bemerkbar gemacht hat. Der Monat Dezember endet bei etwa 3,75 %. Wenn es so endet, würde der Index den größten Rückgang seit Januar 2009 verzeichnen.
Der 12-Monats-Euribor fiel an diesem Freitag auf 3,644 % und fiel damit zum ersten Mal seit April unter die Marke von 3,7 %, nachdem die Präsidentin der EZB, Christine Lagarde, gestern nicht gegen die Markterwartungen verstoßen hatte, dass die erste Zinssenkung im März nächsten Jahres erfolgen würde.
Der Präsident erklärte am Donnerstag rundheraus, dass die Frage der Zinssenkung nicht einmal auf der letzten Sitzung des Jahres diskutiert worden sei, und außerdem, wie die Analysten von ING erklären, “vermied Lagarde eine Antwort, als sie nach den sechs Zinssenkungen gefragt wurde, die die Märkte in der Eurozone für das nächste Jahr einpreisen”.
Wie verändert sich meine Hypothek?
Die Tatsache, dass sich der Euribor allmählich abschwächt, bedeutet jedoch nicht, dass die Hypothekarzahlungen sofort sinken werden, da variabel verzinsliche Hypotheken in der Regel alle sechs oder zwölf Monate überprüft werden. Um eine Quotensenkung zu bemerken, müsste der Euribor im gleichen Monat oder vor sechs Monaten unter das Niveau des Vorjahres fallen.
Wenn im letzten Jahr 2022 mit dem Dezember-Euribor (3,018 %) die monatliche Zahlung 669,84 Euro betrug, mit dem Euribor über 3,75 %, wird die Hypothekenzahlung weiter auf 686,96 Euro steigen, was einer Differenz von 22,51 Euro entspricht. Experten schätzen, dass Hypotheken den Rückgang des Euribors erst im März oder April 2024 bemerken werden.
Was passiert im Jahr 2024?
Der Druck auf die EZB wächst, die erste Zinssenkung irgendwann im nächsten Jahr vorzunehmen. Experten gehen davon aus, dass der Index bis Ende nächsten Jahres auf etwa 3 % fallen wird, so dass er sich im Laufe des Jahres 2024 allmählich abschwächen wird, obwohl er auf höheren Werten als in den letzten Jahren bleiben wird. In der Zwischenzeit verstärken die Euribor-Futures die Future-Kürzungen. Was die Fälligkeit betrifft, so ist er im März 2024 von letzter Woche auf 3,85 % auf 3,68 % gestiegen. Bis Ende 2024 deuten die Futures darauf hin, dass der Euribor von 3,07% in der letzten Woche auf 2,68% fallen wird.
Zum ersten Mal seit 2005 bietet der längerfristige Euribor weniger Zinsen als der einwöchige Euribor. Dieser Kurzschluss des Interbankenmarktes ist darauf zurückzuführen, dass die europäischen Geschäftsbanken in Erwartung künftiger Zinssenkungen der EZB für 2024 begonnen haben, Zinssätze für Kapital anzuwenden, das über ein Jahr hinweg verliehen wird.
Wie wird der Euribor berechnet?
Der Euribor wird als European Interbank Offered Rate bezeichnet und wird von einem Panel europäischer Banken berechnet, die täglich berichten, zu welchem Zinssatz Interbankenkredite vergeben werden. Ab 2020 werden die Berechnungen hybrid durchgeführt. Einbezogen werden die Daten des Panels, aber auch markteigene Schätzungen, mit dem Ziel, die Volatilität und das Manipulationsrisiko zu reduzieren, denen diese Indizes zu Beginn des Jahrhunderts ausgesetzt waren.
Das Gremium setzt sich aus 18 europäischen Banken zusammen, darunter Santander, BBVA, Barclays, Deutsche Bank und Unicredit.
An jedem Werktag um elf Uhr morgens wird er mit dem durchschnittlichen Zinssatz veröffentlicht, zu dem Finanzinstitute Kapital für eine Woche, einen Monat, drei Monate, sechs Monate und 12 Monate verleihen.
Bild: Archiv
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