Leitfaden für die Beantragung einer Hypothek und den Kauf eines Hauses in Spanien mit ICO-Garantien

Für Millionen Menschen in Spanien ist der Hauskauf nahezu unerreichbar: Der durchschnittliche Preis pro Quadratmeter beträgt 2.098 Euro, nahe dem historischen Höchststand und fast 7 Prozentpunkte höher als im Vorjahr, laut Idealista. Die von der Regierung im Februar angekündigten Garantien des Instituto de Crédito Oficial (ICO) sollen den Erwerb von Wohnraum in dieser Bevölkerungsgruppe unterstützen.

Diese Förderlinie stellt 2,5 Milliarden Euro bereit und übernimmt 20 % des Kaufpreises der ersten Wohnung für junge Menschen und Familien mit unterhaltsberechtigten Kindern. Dank dieser Unterstützung können die Begünstigten die üblicherweise von Banken geforderte Anzahlung von 20 % für den Erwerb eines Eigenheims leisten, wie auf der offiziellen Website des ICO angegeben.

Um Zugang zur ICO-Garantielinie zu erhalten, muss der Antrag über die Banken gestellt werden, die sich der Initiative angeschlossen haben. Der Antragsprozess ist durch die Erfüllung bestimmter Anforderungen, Fristen und notwendiger Dokumente definiert.

Wer kann ICO-Garantien beantragen? Hier sind die Anforderungen

Generell zielen diese Stipendien auf junge Menschen bis zu 35 Jahren und Familien mit unterhaltsberechtigten Kindern ab. Die Garantien umfassen bis zu 20 % des Immobilienwertes, wobei die BOE maximale Preisgrenzen für die Immobilie festlegt. Sollte die erworbene Immobilie eine Energieklasse von D oder besser aufweisen, können bis zu 25 % des Wertes abgesichert werden.

Die Vergabe von ICO-Garantien ist an die Erfüllung bestimmter Voraussetzungen gebunden:

• Die Begünstigten müssen volljährig und unter 36 Jahre alt sein und einen rechtmäßigen Wohnsitz in Spanien haben (mindestens zwei Jahre vor der Beantragung des Darlehens nachweisen können).
• Die Person, die die Garantie beantragt, darf kein Nettovermögen von mehr als 100.000 Euro haben.
• Das Einkommen des Antragstellers darf 37.800 € brutto pro Jahr (4,5-faches des IPREM) nicht überschreiten.Für den Fall, dass die Immobilie von zwei Personen gekauft wird, wird die Einkommensgrenze verdoppelt (d.h. das Einkommen beider darf die Summe beider Grenzen nicht überschreiten). Die Obergrenze wird entsprechend der Anzahl der Kinder erhöht (das IPREM wird für jedes unterhaltsberechtigte Kind um 0,3 erhöht); und Alleinerziehende werden um weitere 70 % erhöht.
• Bewerber können vorher kein anderes Zuhause haben, mit einigen Ausnahmen, die vom ICO in Betracht gezogen werden.
• Die Sicherheit kann innerhalb der festgelegten Grenzen gehalten werden, solange es sich um den gewöhnlichen Aufenthalt des Begünstigten handelt.

Bei welchen Banken kann ich Hypotheken mit der ICO-Garantie beantragen?

Bis zu 29 Unternehmen haben die ICO-Garantielinie unterzeichnet, wodurch Verträge formalisiert werden können, die Wohnungszuschüsse für junge Menschen und Familien mit Abhängigen beinhalten:

• Banco Santander
• BBVA
• Ibercaja Banco
• Evo Bank
• Caja de Ahorros y M.P. de Ontinyent
• Arquia Bank
• UCI, Unión de Crédito Inmobiliarios S.A.
• Caja Rural de Almendralejo
• Abanca Corporación Bancaria
• Spanische Genossenschaftsbank
• Cajasiete, Caja Rural
• Caja Rural de Extremadura
• Caja Rural de Soria
• Caja Rural de Teruel
• Caja Rural del Sur
• Caja Rural de Granada
• Caja Rural de Salamanca
• Caja Rural de Utrera
• Caja Rural San José de Alcora
• Caja Rural de Jaén, Barcelona und Madrid
• Caja Rural de Zamora
• Caixa Rural Galega
• Caja Rural Regional
• Caja Rural de Cañete de las Torres
• Caja Rural de Gijón
• Caixa La Vall S.Isidro
• Caixa Beliebt
• Caja Rural de Nueva Carteya
• Caja Rural de Aragón

Die Dokumente, die Sie einreichen müssen, um die Bestätigung zu beantragen

Das Staatsanzeiger legt die Unterlagen fest, die mit dem Antrag auf Vermerk als Akkreditierung für die Einhaltung der Anforderungen erforderlich sind. Von diesen Dokumenten, Erklärungen und Zertifikaten, die den Banken zur Verfügung gestellt werden müssen, stechen die folgenden hervor

• DNI, NIE oder Reisepass aller Käufer der Immobilie.
• Personalausweis, NIE oder Reisepass der verantwortlichen Minderjährigen, Familienbuch oder Dokument, das die Registrierung als Lebenspartnerschaft akkreditiert, falls zutreffend.
• Kommunales Konkubinatsregister zum Nachweis des Wohnsitzes in Spanien.
• Verantwortungsvolle Erklärungen des Kunden, die bestätigen, dass das finanzierte Haus für den gewöhnlichen und dauerhaften Aufenthalt bestimmt ist; und dass es beweist, dass das Grundstück nicht zur Ausübung einer wirtschaftlichen Tätigkeit genutzt wird.
• Negatives Katasterzeugnis, das beweist, dass keiner der Käufer bereits Eigentümer ist.
• Kaufvertrag der Immobilie.
• Energieausweis, ausgestellt an einem Datum vor oder gleich dem Kaufdatum der Immobilie.
• Bewertungsbericht des finanzierten Hauses, der zum Zwecke der Aufnahme des Hypothekendarlehens erstellt wurde.
• Von den Kunden unterzeichnete Genehmigung für das ICO, ihre CIRBE-Daten während der gesamten Laufzeit des garantierten Darlehens einzusehen.
• Letzte Einkommensteuererklärung oder, wenn keine Pflicht zur Abgabe besteht, Negativbescheinigung der AEAT. Von den Kunden unterzeichnete Genehmigung der MIVAU, die Daten der Steuerbehörde während der gesamten Laufzeit des garantierten Darlehens einzusehen.
• Verantwortungsvolle Erklärung des Kunden über die Einhaltung der Annahmen von Artikel 13 des Allgemeinen Subventionsgesetzes.

Der Preis des Collateral Home ist begrenzt

Die BOE legt wiederum den Höchstpreis für Wohnraum fest, ab dem keine Garantie mehr angeboten wird. Diese Schwellenwerte werden je nach Autonomer Gemeinschaft festgelegt und reichen von 325.000 Euro in der Autonomen Gemeinschaft Madrid bis zu 200.000 Euro in Extremadura.

• Andalusien: 225.000 Euro.
• Aragonien: 275.000 Euro.
• Asturien: 250.000 Euro.
• Balearen: 275.000 Euro.
• Kanarische Inseln: 250.000 Euro.
• Kantabrien: 250.000 Euro.
• Kastilien und León: 250.000 Euro.
• Kastilien-La Mancha: 250.000 Euro.
• Katalonien: 300.000 Euro.
• Valencianische Gemeinschaft: 250.000 Euro.
• Extremadura: 200.000 Euro.
• Galicien: 250.000 Euro. Madrid: 325.000 Euro.
• Murcia: 250.000 Euro.
• Navarra: 300.000 Euro.
• Baskenland: 300.000 Euro.
• La Rioja: 250.000 Euro.
• Ceuta: 250.000 Euro.
• Melilla: 250.000 Euro.

So beantragen Sie ICO-Garantien Schritt für Schritt

Nachdem Sie die Anforderungen verstanden und ein Budget für den Hauskauf unter Berücksichtigung der Garantien analysiert und festgelegt haben, müssen Sie sich nur noch an eine der am Programm beteiligten Stellen wenden, um Zugang zu den ICO-Fördermitteln zu erhalten und den Prozess einzuleiten, der zum Abschluss eines Hypothekenvertrags führt.

Es ist notwendig, dem Unternehmen alle erforderlichen Dokumente bereitzustellen, die die Anforderungen nachweisen und für den Zugang zur Garantielinie erforderlich sind. Die mit dem Programm verbundene Bank leitet die Verfahren zur Unterzeichnung der Hypothek ein, die durch die ICO-Garantie finanziert wird, wie das Fachportal Fotocasa beschreibt.

Bis wann kann ich mich bewerben?

Laut dem ICO läuft die Frist für die Formalisierung von Krediten unter dieser Garantielinie am 31. Dezember 2025 ab. Es wird deutlich gemacht, dass die Garantielaufzeit “höchstens 10 Jahre ab dem Zeitpunkt der Formalisierung der Operation” beträgt, unabhängig von der Tilgung des Darlehens. Während dieser Frist muss die Wohnung der Hauptwohnsitz der begünstigten Person sein.

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